Первое знакомство
Для введения в тему страхования жизни необходимо дать несколько определений.
Страхователь – лицо, заключившее со страховой компанией договор страхования (страховой полис), т.е. это человек, который уплачивает страховые взносы по договору.
Застрахованный – лицо, чьи имущественные интересы являются объектом страхования. Другими словами – это лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Если человек страхует свою жизнь, то страхователь и застрахованный – одно и то же лицо.
Выгодоприобретатель - лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты. При наступлении страхового случая, кроме случая смерти застрахованного, Выгодоприобретателем является сам застрахованный. На случай смерти застрахованного в договоре страхования Выгодоприобретатели указываются отдельно (может быть один человек, может быть несколько). Если выгодоприобретатели не установлены договором, то в случае смерти застрахованного ими признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством, в этом случае страховая выплата производится им пропорционально их наследственным долям.
Страховой случай - событие, свершившееся в период действия договора страхования, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховой компании произвести страховую выплату застрахованному или его выгодоприобретателям. При этом в терминологии страховщиков дожитие застрахованным до окончания срока страхования также считается страховым случаем.
Итак, что же такое страхование жизни. Программы страхования жизни бывают накопительные, рисковые и смешанные.
Рисковое страхование жизни – это защита Вас и Ваших близких от рисков, связанных с непредвиденными ситуациями, такими как несчастный случай, инвалидность, внезапная болезнь, смерть.
В нашей жизни постоянно присутствуют угрозы, последствием которых бывают случаи, имеющие негативные материальные последствия. Эти последствия можно компенсировать двумя способами. Первый - это накопление финансовых средств в размере, отвечающем возможному ущербу. Второй способ - это покрытие ущерба, заключающееся в переносе части риска на других лиц, подверженных такому же риску. Очевидно, что второй способ более выгодный. Этот способ – рисковое страхование жизни.
Суть рискового страхования в следующем: страхователь заключает со страховой компанией договор, по которому он платит некую необременительную для себя сумму в обмен на обязательство компании выплатить намного большую сумму застрахованному или указанным в договоре лицам (выгодоприобретателям), если с застрахованным произойдет предусмотренный договором страховой случай. Если в течение действия договора (срока страхования) с застрахованным ничего не происходит, то внесенные страхователем деньги назад не возвращаются.
Риски, которые можно застраховать, - это несчастный случай, наступление инвалидности, первичное диагностирование смертельно опасного заболевания, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, госпитализация, смерть и другие.