Обязательное пенсионное страхование
В соответствии с законодательством трудовая пенсия состоит (в общем случае) из трех частей – базовой, страховой и накопительной:
- базовая часть трудовой пенсии устанавливается в твердой сумме для всех, не зависит от страхового стажа и от размера заработной платы, индексируется государством с учетом темпов инфляции – коэффициент индексации и периодичность индексации определяются Правительством Российской Федерации;
- страховая часть трудовой пенсии зависит от страхового стажа, размера заработной платы (а если быть точнее, от уплаченных работодателем в Пенсионный фонд Российской федерации страховых взносов), индексируется государством ежеквартально, раз в полгода или ежегодно в зависимости от роста цен на установленный законодательством процент. Сумма страховых взносов, направляемых на страховую часть трудовой пенсии, составляет от 8 до 14% от размера заработной платы в зависимости от возраста (для мужчин и женщин старше 1967 года рождения – 14%, для мужчин и женщин 1967 года рождения и моложе – 8%). Уплаченные сегодня страховые взносы на страховую часть трудовой пенсии идут на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам;
- накопительная часть трудовой пенсии зависит от страхового стажа, размера заработной платы (а если быть точнее, от уплаченных работодателем в Пенсионный фонд Российской федерации страховых взносов), от дохода, полученного от инвестирования данных сумм. Сумма страховых взносов, направляемых на накопительную часть трудовой пенсии, составляет от 0 до 6% от размера заработной платы в зависимости от возраста (для мужчин и женщин старше 1967 года рождения – 0%, для мужчин и женщин 1967 года рождения и моложе – 6%). Уплаченные сегодня страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии не расходуются, а направляются на инвестирование в соответствии с Вашим волеизъявлением.
| Базовая часть | Страховая часть | Накопительная часть |
6% от Фонда оплаты труда
| 8% от Фонда оплаты труда
Зависит от: - страхового стажа (периода, в течение которого уплачивались страховые взносы) - размера официальной заработной платы (от уплаченных в ПФР страховых взносов)
| 6% от Фонда оплаты труда
Зависит от: - страхового стажа (периода, в течение которого уплачивались страховые взносы) - размера официальной заработной платы (от уплаченных в ПФР страховых взносов)
|
Таким образом, накопительная часть трудовой пенсии – единственная часть трудовой пенсии, управляя которой Вы можете повлиять на размер Вашей трудовой пенсии за счет получаемого от ее инвестирования дохода.
Для управления процессом инвестирования Вашей накопительной частью пенсии Вам необходимо выбрать страховщика.
Сегодня страховщиками по обязательному пенсионному страхованию являются Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ), получившие соответствующее разрешение от уполномоченного федерального органа (Федеральная служба по финансовым рынкам – ФСФР России) на ведение деятельности по обязательному пенсионному страхованию;
Если Вы выбрали страховщиком ПФР, то Вам предоставляется право выбрать управляющую компанию, которая будет инвестировать Ваши средства – государственную управляющую компанию (ГУК), либо одну из частных управляющих компаний (ЧУК), с которыми у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.
Государственная управляющая компания назначается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, имеет самую консервативную инвестиционную декларацию и инвестирует средства пенсионных накоплений только в государственные ценные бумаги.
Соответственно, доверяя инвестирование своих средств пенсионных накоплений ГУК, Вы минимально рискуете, но при этом получаете и небольшой доход, с большой степенью вероятности не превышающий уровень инфляции.
Сегодня роль Государственной управляющей компании выполняет "Внешэкономбанк!.
Частная управляющая компания является победителем конкурса на заключение с ПФР договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений, проводимого ФСФР России. Инвестиционная декларация частной управляющей компании шире инвестиционной декларации ГУКа. Активы, разрешенные для инвестирования ЧУК, – не только государственные ценные бумаги, но и облигации и акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги, паи индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств. Это означает, что переведя средства пенсионных накоплений в ЧУК, Вы рискуете больше, но и доход на Ваши средства может быть гораздо выше, а, следовательно, и накопительная часть пенсии больше.
С порядком перевода накопительной части трудовой пенсии в частную управляющую компанию можно ознакомиться на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации.
Если Вы выбрали страховщиком НПФ, то для перевода накопительной части трудовой пенсии Вам необходимо заключить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании и написать заявление в Пенсионный фонд Российской Федерации о переводе накопительной части трудовой пенсии в НПФ. Более подробно узнать о порядке перевода пенсионных накоплений в НПФ можно на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации, а также в офисах нашей Сети.
Начиная с 2004 года, НПФ предоставлено право вести деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Указанную деятельность могут вести НПФ, получившие лицензию, зарегистрировавшие в ФСФР России страховые правила фонда, подавшие в ФСФР России заявление о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика и соответствующие требованиям, указанным в законодательстве. Деятельность НПФ в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию включает в себя аккумулирование, инвестирование, учет средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии. Основная цель НПФ - гарантировать сохранность полученных средств от инфляции и обеспечить их прирост в интересах своих клиентов.
Инвестиционная декларация НПФ включает в себя все активы, которые разрешены и ЧУК. Однако следует заметить, что у НПФ может быть несколько управляющих компаний, с которыми он заключил договора доверительного управления. С этой точки зрения, Вы получаете больший доход (чем в ГУК) на свои пенсионные накопления, при меньшем (чем в случае с ЧУК) риске. Критериями при выборе управляющих компаний служат: опыт работы, надежность, эффективность управления, механизмы обеспечения сохранности передаваемых в управление средств. Все это позволяет НПФ отбирать лучшие предложения наиболее авторитетных управляющих компаний и обеспечивать максимальную надежность и прозрачность при размещении активов.Направив средства пенсионных накоплений в НПФ, можно надеяться, что при разумной степени риска, их не только не “съест” инфляция, но они будут и приумножены.
При переводе своих средств пенсионных накоплений в НПФ Вы получаете еще одно немаловажное преимущество. НПФ ведет учет Ваших средств персонифицировано, ежегодно, так же как и ПФР, направляет Вам извещение. Следовательно, Вы всегда можете сравнить и проверить информацию от обоих страховщиков – ПФР и НПФ - о поступающих страховых взносах на накопительную часть пенсии.
Также в НПФ высокий уровень обслуживания клиентов. В любой момент Вы сможете обратиться к сотрудникам выбранного Вами НПФ, которые проконсультируют по всем интересующим Вас вопросам инвестирования средств пенсионных накоплений.
Ваш выбор страховщика не является окончательным, не подлежащим изменению. Ежегодно Вы имеете право изменить свое решение, поменяв страховщика (перевести свои средства из ПФР в НПФ, или из НПФ в ПФР, или из одного НПФ в другой НПФ) подав соответствующее заявление в ПФР.
С порядком перевода накопительной части трудовой пенсии от одного страховщика к другому можно ознакомиться на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации.
На возникающие у Вас вопросы мы всегда готовы ответить в офисах нашей Сети.
Мы предоставим Вам подробную информацию о негосударственных пенсионных фондах, являющихся нашими партнерами, а также другую значимую информацию о проводимой в стране пенсионной реформе.