Первое знакомство
Цель составления личного финансового плана (ЛФП) – сделать реальным достижение Ваших финансовых целей (квартира, машина, дача, образование детям, достойная пенсия и т.д.) за счет подбора наиболее подходящих для Вас финансовых инструментов (кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных).
ЛФП представляет собой подробную и детальную оценку финансовой ситуации клиента и составленный с точностью до года план финансовых действий, в том числе:
- Инвестиции в ПИФы, иные инвестиционные инструменты
- Приобретение страховых и пенсионных программ
- Использование кредитов
- Реализацию финансовых целей
Основное условие ЛФП – положительная разница между доходами (включая инвестиции) и расходами (включая расходы на финансовые цели) по итогам каждого года в течение всего периода расчета нарастающим итогом.
ЛФП включает:
- Анализ текущих доходов и расходов, прогноз их изменения в будущем
- Анализ и оптимизацию активов (имущества и накоплений), пассивов (собственного и заемного капитала), инвестиционного портфеля
- Анализ и оптимизацию страхового и пенсионного обеспечения
- Анализ и оптимизацию финансовых целей
- Предлагаемый план реализации финансовых целей с указанием конкретных инвестиционных, страховых, пенсионных, кредитных инструментов, размеров отчислений в них с точностью до года
- Таблицу с описанием расходов, доходов, инвестиций, страховых взносов, пенсионных взносов, выплат по кредитам и расходов на реализацию финансовых целей по годам
- График накоплений по годам
Таким образом, благодаря финансовому плану, Вы четко представляете свою текущую финансовую ситуацию и стратегию движения к задуманным целям. Вы получаете и оптимальное сочетание инвестиционных, кредитных, страховых, пенсионных продуктов для реализации своих финансовых целей, и конкретный план действий с точностью до года.
Однако надо помнить, что личный финансовый план, как и всякий план, составляется на базе некоторых допущений и предположений, в частности, о темпах инфляции, роста доходов, прибыльности инвестиций и т.д. Разумеется, трудно точно спрогнозировать эти параметры на несколько десятков лет вперед, именно поэтому план рекомендуется регулярно пересматривать, сопоставляя план с фактом и, при необходимости, вносить в план корректировки. Если план не выполнять и не корректировать, то, разумеется, вероятность его исполнения заметно понижается.
Личный финансовый план – это не окончательный подбор финансовых инструментов на всю оставшуюся жизнь, а начало грамотно поставленного процесса инвестирования для достижения Ваших финансовых целей.